发力私人银行业务 银行争夺高净值客户

　　在我国居民收入和财富持续增长的大背景下，财富管理市场规模不断扩大。位于财富管理金字塔尖的私人银行，在我国走过了第17个年头。

　　2007年3月，中国银行在北京成立第一家私人银行部，开启了国内私人银行业务的先河。伴随着高净值客户群体的日益壮大，私人银行已成为各大银行的“兵家必争之地”。截至目前，已出炉的五家国有大行2024年半年报显示，上半年，五大行私人银行继续保持良好发展态势。

建设银行私人银行。(资料图片由CNSPHOTO提供)

　　客户总量创新高

　　除邮储银行外，其余五大行均在半年报中反馈了上半年私人银行的发展状况。

　　截至6月末，工商银行私人银行客户达到29.6万户，比上年末增加3.3万户，增长12.6%;管理资产3.41万亿元，增加3436亿元，增长11.2%。

　　截至报告期末，交通银行私人银行客户数9.09万户，较上年末增长8.76%;该行管理私人银行客户资产1.25万亿元，较上年末增长6.89%。

　　建设银行半年报显示，上半年，该行私人银行客户金融资产达2.70万亿元，较上年末增长6.93%;私人银行客户23.54万人，较上年末增长10.59%。

　　中国银行半年报显示，6月末，该行私人银行客户数达18.52万人，金融资产规模达2.84万亿元，在中国内地设立私人银行中心197家。

　　“截至2024年6月末，本行私人银行客户数为24.75万户，管理资产余额2.85万亿元。”农业银行半年报如此显示。

　　而同为六大行的邮储银行私人银行业务刚刚起步。2022年，该行增设私行客户经理队伍。2023年1月，该行首家私人银行中心在武汉市开业。

　　从整体来看，五大行上半年私人银行客户总量突破100万户，达到105.5万户。而在2023年，这一数据为95.7万户。

　　此外，据不完全统计，招商银行、民生银行、浦发银行、光大银行、中信银行、平安银行、浙商银行等多家上市股份行同样在半年报中提及私人银行业务情况：私人银行客户数量相较上年末上涨。

　　从总体来看，工商银行私人银行客户总量最高，浙商银行私人银行客户数量增速最快。

　　服务高净值客户

　　“私人银行业务明显增长是银行业务发展的一种趋势，反映了社会财富的增长和人们对更高层次金融服务的需要。”奥优国际董事长张玥对中国商报记者表示。

　　在2012年正式实施的《商业银行理财产品销售管理办法》中，监管部门给私人银行客户下了定义，即金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　私人银行能为高净值客户提供哪些服务?

　　以工商银行官网显示的信息为例，在服务内容方面，为客户提供个性化、定制化的金融服务方案，服务内容涵盖“丰富的理财产品体系、优质的遴选服务、全球布局的境外服务、尊享专户服务、家族财富传承服务、整合集团资源提供的金融服务”六大金融服务以及“安享健康、私享财智、智享传承、畅享旅程、艺享大乘、臻享生活”六大增值服务。

　　不过，值得注意的是，尽管600万元人民币金融净资产是官方设定的门槛，但是各大银行对私人银行客户的门槛各有不同。

　　工商银行官网信息显示，该行私人银行是服务于金融资产等值800万元人民币(含)以上客户的专属品牌;招商银行在2024年半年报中称，该行私人银行客户是指在该行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户。

　　“通常情况下，金融资产要达到600万元以上才能成为一家银行的私人银行客户。不过，这个门槛并非一成不变，银行会根据一段时间里高净值客户的数量情况做出调整。”某股份行总行一名客户经理告诉记者。

　　各银行优化服务

　　“与普通客户相比，高净值客户的数量虽然很少，但是能给银行创造的经营效益是很大的。”上述客户经理说。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接受记者采访时表示，在商业银行净息差持续承压的背景下，部分商业银行将财富管理业务作为重要战略支点，将私人银行业务作为重要的业务增长点，匹配资源，搭建组织架构，围绕高净值客户需求，大力提升投资策略能力，积极改进服务体验，并加大考核激励力度。

　　为争取高净值客户，今年上半年，各大银行不断优化产品供给，创新服务方案，财富管理特色不断增强。

　　农业银行聚焦推进支行级财富管理中心下沉，县域私人银行客户数较上年末增长12%，管理县域私人银行客户资产突破万亿元;中国银行发挥境外私行服务优势，协助客户优化全球资产配置，落地多宗境外上市企业员工股权激励服务……

　　在人才培养方面，各大银行也下足功夫。以农业银行为例，其在2024年半年报中表示，培养以私人银行家、金牌财富顾问等为代表的私人银行核心人才，提升财富顾问队伍专业服务水平。

　　值得注意的是，更加精准“对接”高净值客户需求的家族信托、家族办公室也在今年上半年成为各大银行的发力重点。

　　建设银行半年报显示，上半年，该行巩固家族财富先发优势，丰富家族信托顾问服务内涵，扩大保险金信托顾问、家族办公室等服务覆盖，家族信托顾问业务管理规模为1158.02亿元;交通银行也表示，家族财富管理业务快速发展，家族信托、家庭服务信托、慈善信托等特色服务体系日益完善，管理规模较上年末增长27.78%;工商银行推出“股票型家族信托”，慈善信托服务模式持续升级，稳步推进家庭服务信托综合顾问业务发展。

　　“可以预见的是，在当前的经济形势下，针对存量高净值客户的争夺将更趋激烈。”杨海平表示。

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